FAQ
反洗钱（AML）系统怎么做？
💡 直接回答
反洗钱系统 = 客户身份识别(KYC) + 交易监测 + 可疑交易报告(STR) + 大额交易报告(CTR) + 名单筛查，法规要求金融机构必须建设。
反洗钱是金融监管的硬要求——不做 AML 的金融机构面临巨额罚款甚至吊销牌照。
核心模块
- KYC 客户身份识别：实名认证 + 风险等级评估 + 持续尽职调查
- 交易监测：实时监测异常交易模式（如频繁小额拆分、快进快出）
- 可疑交易报告(STR)：系统自动标记 → 合规人员审核 → 报送人民银行
- 大额交易报告(CTR)：单笔 5 万以上现金/20 万以上转账自动报送
- 名单筛查：联合国制裁名单 / 公安部通缉名单 / 行业黑名单
技术挑战
- 海量交易数据的实时分析（Flink/Kafka Streams）
- 复杂规则的灵活配置（不能硬编码）
- 误报率控制（太高合规人员审核不过来）
聚匠能做什么
聚匠科技的 AML 系统支持 KYC + 实时交易监测 + STR/CTR 自动生成 + 名单筛查，规则引擎可视化配置。
※ 反洗钱报送需由持牌金融机构执行。聚匠仅提供技术系统开发服务。